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“港险”凶狠:不合法署理背面“洗钱”行为犹存

作者:admin 发布时间:2019-06-09 19:35:07 浏览次数:143
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“港险”凶狠:不合法署理背面“洗钱”行为犹存

  境外稳妥再成热点话题。

  日前,上海银保监局发布沪银保监保罚决字〔2019〕36号

  “行政处分决定书,上海奋威稳妥署理有限公司(以下简称”奋威稳妥署理“)因”宣扬推介境外稳妥产品被处分。

  以上绝非个案,我国香港稳妥业监管局发布的2019年一季度数据“港险”凶狠:不合法署理背面“洗钱”行为犹存显现,内地访客新造(注:新增)保单数量上升趋势显着。多位业内人士对《我国运营报》记者表明,“出售香港稳妥产品佣钱十分高,过高的佣钱促进内地署理人出售港险。另一方面,买香港大额保单过程中,境内资金经过什么方法流向境外也值得重视,例如‘蚂蚁搬迁’、‘套刷信用卡’、‘地下钱庄’……”

  记者留意到,此前,监管部门亦曾多次清晰,近年来,境内不合法出售、不合法署理香港稳妥产品的行为日益增多,既打乱境内稳妥商场次序,形成顾客被误导和维权本钱添加,又搅扰国家外汇办理次序,形成财物外流乃至暗仓清洗。

  内地新造保单飙升

  记者留意到,奋威稳妥署理被处分一事,或源于2018年8月上海银保监局网站“局长信箱”一则留言。留言内容大致为,告发奋威稳妥署理出售香港稳妥及非稳妥类理财产品。

  案子背面,一方面显现监管对不合法署理港险的高压态势未变,另一方面,也旁边面反映出不合法署理港险商场仍然凶狠。

  我国香港稳妥业监管局官方网站信息显现,自2012年起,内地居民已经成为香港稳妥商场最重要的保费来历。

  数据显现,内地居民每年赴港投保为香港稳妥业贡献了许多保费,并逐年增加,到2016年,这一贡献率到达了40%左右。从2017年起,因受多种要素影响,内地居民买香港稳妥热度有所降温,但我国香港稳妥业监管局2018年的数据仍然显现,内地访客新造保单保费占香港新造个人人寿事务总额的比重挨近30%。

  我国香港稳妥业监管局数据显现,2018年,内地访客带来的新造保单保费为476亿港元,占香港个人事务总新造保单保费的29.4%。

  2019年5月31日,香港稳妥业监管局发表的2019年一季度香港稳妥业暂时统计数字显现,期内毛保费总额到达1488亿港元,较去年同期上升12.3%。

  而由内地访客带来的新造保单保费为128亿港元,同比上升7.9%,占香港个人事务总新造保单保费的26.4%。

  香港稳妥继续遭到内地居民的追捧,“港险署理人”的大力推销功不可没。

  记者了解到,香港保单佣钱提取份额远高于内地。香港保单有着较高的件均保费和佣钱,与内地稳妥署理人佣钱比较,一些香港保单首年最高佣钱能够高达投保人所缴保费的85%,次年及今后的佣钱也能够拿到20%左右的水平,而内地署理人的佣钱水平则远远不及。

  多位内地稳妥出售人员向记者表明,“出售香港保单,佣钱提取可到达90%,最高还能够到达105%。内地署理人佣钱份额比较距离太大。”

  依据原保监会发布的《关于规范人身稳妥事务运营有关问题的告诉》,规则个人寿险保单付出的直接佣钱规范:趸交保费的直接佣钱占保费的份额不得超越4%;期交保费的直接佣钱总额占保费总额的份额不得超越5%,其间,首年佣钱最高不得超越40%。

  潜藏危险

  需求留意的是,香港稳妥炽热背面隐藏着许多危险。

  原保监会此前发布关于内地居民赴港购买稳妥的危险提示,监管部门首要罗列了五个提示,其间,在“香港保单不受内地法令保护、存在汇率危险和外汇方针危险、保单收益存在不确定性”三个方面,监管部门曾用较大篇幅进行要点描绘。

  首要,香港保单不受内地法令保护。内地居民投保香港稳妥,需亲赴香港投保并签署相关稳妥合同。如在境内投保香港保单,则归于不合法的“地下保单”,既不受内地法令保护,也不受香港法令保护。内地居民投保香港稳妥适用香港区域法令。假如发作胶葛,投保人需依照香港区域的法令进行维权诉讼。与内地比较,香港法令诉讼费用较高,或许面对较高的时刻和费用本钱。除了法令诉讼之外,投保人也“港险”凶狠:不合法署理背面“洗钱”行为犹存可选择向香港的稳妥索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的胶葛,但该局现在可判决的补偿上限是100万港元,大额保单的补偿胶葛无法经过该局判决处理。

  其次,存在汇率危险和外汇方针危险。一方面,内地居民在香港购买的保单,赔款、稳妥金给付以港元、美元等外币结算,顾客需自行承当外币汇兑危险。另一方面,内地居民个人到境外购买人寿稳妥和出资返还分红类稳妥,归于金融和本钱项下的买卖,是现行的外汇办理方针没有敞开的项目,存在必定的方针危险。此外,如以期交保费方法购买长时间寿险保单,也或许存在因外汇付出方针改变导致无法交纳续期保费的危险。

  最终,保单收益存在不确定性。关于分红稳妥,其确保收益之上的盈利分配是不确定的。现在内地稳妥产品遵循监管要求,依照低、中、高三档演示盈利水平,演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。可是香港稳妥商场化程度较高,未对盈利鬼马郎中演示作出清晰要求,大多数产品一般选用6%以上的出资收益率进行分红演示。但分红“港险”凶狠:不合法署理背面“洗钱”行为犹存自身归于非确保收益,具有较大不确定性,能否完成首要取决于稳妥公司能否长时间保持高出资收益率。

  事实上,对内地投保人来说,最大的危险是“地下保单”,既不受内地法令保护,也不受香港法令保护,一旦有了胶葛,底子无处申述。

  “港险”暗道

  值得一提的是,多位稳妥经纪人向记者泄漏,香港保单颇受高净值客户欢迎的原因便是能进行境外财物装备以及财物搬运。

  某咨询公司相关负责人对记者表明,大额香港保单能够用来进行财物搬运。常用途径是,内地投保人投保香港大额寿险保单,保单的保费能够高达几十万、上百万美元,保费交纳之后,投保人可将保单在境外进行质押借款,借款额可达保费的多半或九成,财物便经过这种方法由境内转至境外。

  此外,记者采访的多位业内人士还表明,“部分投保人买香港稳妥是为了对立汇率危险,由于港险多是美元结算。”

  近年来,跟着外汇办理局、我国银联的各项关于外汇付出规则的重申,以及2017年

  7月1日实施的《非居民金融账户涉税信息尽职查询办理方法》,监管部门经过各种方法不断为香港保单热度降温。

  记者留意到,依照现行外汇方针法规,境内居民个人到境外游览、商务活动以及留学等,购买人身稳妥(健康稳妥和意外损伤稳妥),归于服务买卖类买卖,在外汇办理的方针框架下是答应和支撑的。关于居民个人到境外购买人寿稳妥和出资返还分红类稳妥,归于金融和本钱项下买卖,依据《个人外汇办理方法》(我国人民银行令〔2006〕第3号)和《国家外汇办理局关于印发个人外汇办理方法实施细则的告诉》(汇发〔2007〕1号)等现行个人外汇办理方针法规,没有敞开。

  2016年10月,我国银联发布《境外稳妥类商户受理境内银联卡合规指引》,境内居民在境外购买与意外、疾病等旅行消费相关的常常项目稳妥,能够运用银联卡付出;其他稳妥项目禁止运用银联卡付出。严厉执行外汇方针规则的境外稳妥类商户单笔买卖不超越5000美元或其他等值外币的消费金额约束。

  2016年12月,央行发布《金融组织大额买卖和可疑买卖陈述办理方法》实施严厉的外汇管制。每人每年5万美元的换汇额度没有下降,可是当日单笔或许累计买卖人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金收据解付及其他方式的现金出入都需求上报。

  2017年7月1日,被称为我国版“CRS”的立法发布——《非居民金融账户涉税信息尽职查询办理方法》。这一方法规则,银行、证券、信任、期货、稳妥公司等金融组织展开对非居民金融账户的尽职查询。

  2018年9月,我国政府与CRS其他成员国或区域进行初次信息交流,然后得到对方收集到的特定我国人的金融账户信息;2018年12月31日前,完成对存量个人低净值账户和悉数存量组织账户的尽职查询。

  某香港稳妥人士对记者泄漏,现在内地购买巨额香港保单,境内的钱流向境外一般是经过不合规的手法,并且危险比较大。“现在国家严监管的情况下,还能赴港买大额稳妥,阐明仍有许多不合法资金通道存在,‘蛇有蛇道,鼠有鼠窝’”。

(责任编辑:DF314)

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